[은퇴준비] Step 3 - 예상연금 계산 (feat. 퇴직연금, 연금저축펀드, IRP)

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공무원 연금이 이렇게 개쓰레기였다니

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연금 3층 제도(국민연금, 퇴직연금 및 개인연금)를 통해 예상되는 우리 가구의 연금을 정리해보았다.

 

아주 근면성실한 노예처럼 정년까지 일하고 은퇴한 후 예상되는 수입을 확인하기 위함이다.

 

빨리 근면성실 같은 쓰레기 단어는 발로 차버리고 탱자탱자 놀고싶다.

 

 

 

1. 나의 예상 연금

	원금(2049년 기준)	연금/월 (2049년 기준)	연금/월 (2020년 기준)
개인연금(3층)	8.89억 원	약 302만 원	약 128만 원
퇴직연금(2층)	7.24억 원	약 370만 원	약 157만 원
국민연금(1층)			약 120만 원
총합			약 405만 원

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가정)

퇴직년도: 2049년

물가상승률: 3%

연금저축펀드, IRP 및 DC형 수익률: 8%

 

개인연금 = 연금저축펀드(400만 원) + IRP(300만 원) / 수익률 8% 가정

2020/06/06 - [005. Retirement plans] - 은퇴준비 Step 1 - 개인연금 (Feat. 연금저축계좌, IRP 계좌)

은퇴준비 Step 1 - 개인연금 (Feat. 연금저축계좌, IRP 계좌)

 

퇴직연금: DB형 + DC형 혼합 / DC형 수익률 8% 가정

2020/06/13 - [005. Retirement plans] - 은퇴준비 Step 2 - 퇴직연금 (Feat. DB형, DC형, 사장놈)

은퇴준비 Step 2 - 퇴직연금 (Feat. DB형, DC형, 사장놈)

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미래가치는 물가상승률을 반영한 가치로서, 보수적으로 수익률 8%, 물가상승률 3%로 잡는게 바람직하다고 생각한다.

 

은퇴시점의 원금을 현재 가치로 판단하는 과오를 범하면 퇴직하고나서도 노예가 되어야 할 수 있다.

 

은퇴시점의 원금에서 발생한 수익에서 물가상승률 만큼은 제한 후, 생활비로 사용하는 아래 수식을 적용해보면, 미래 가치 기준으로 내가 받는 금액을 계산할 수 있다.

 

추가로 물가상승률을 고려한 현재가치로 계산하는 아래 수식을 적용하면, 현재가치에 해당하는 금액을 예상할 수 있다.

 

 

2. 와이프님의 예상 연금

	원금	연금/월 (2049년 기준)	연금/월 (2020년 기준)
개인연금(3층)	-	-	-
퇴직연금(2층)	-	-	-
공무원연금(1층)	-	-	약 150만 원
총합	-	-	약 150만 원

와이프 역시 나와 같은 노예 신분이다.

 

심지어 와이프는 부푼 꿈을 안고 공무원을 준비했고 결국 공무원이 됐지만.......

 

업무강도대비 월급과 개악된 공무원 연금을 보면 흠......

 

최근에 알게됐지만 심지어 공무원은 퇴직금조차 없다. 거기다 월급이 말도 안되게 낮다.

 

연금저축펀드에 400만원을 다 넣으면 받을 수 있는 세액공제 만큼의 소득세도 못내는 수준의 월급이다.

 

따라서 와이프의 공무원연금을 예상하면 150만원 수준이다. (육아휴직 자유롭게 쓰는거에 만족해야할 듯.....)

 

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장밋빛 계획이지만, 연 700만 원의 저축 및 퇴직연금 등을 통해 세전 예상연금액 555만 원(현재가치)을 계획할 수 있다.

 

하지만 연금관련 정책이 언제라도 개같이 바뀔 수 있다고 생각한다.

 

개악되지 않더라도 그때가서 또 나의 피같은 연금에서 세금을 얼마나 떼갈지 벌써 걱정이다.

 

그 누구도 믿지 못하는 세상이다.

 

더 슬픈건 위 계획은 정년까지 노예생활을 해야한다는 전제가 깔려 있다는 것이다.

 

나와 와이프님의 최종 목표는 정년 전에 사표를 사장놈에게 집어 던지는 것이다.

 

그리고 발리에서 금융소득으로 사는것.

 

그럼 이제 어떻게 하면 더 빨리 사표를 집어 던지고 발리로 떠날 수 있을지 또 머리를 굴려봐야겠다.